Laen kinnisvara tagatisel
Kui sul on Eestis kinnisvara, saad selle tagatisel laenata suuremaid summasid pikemaks ajaks ja sageli madalama intressiga kui tagatiseta laenul. Võrdle pakkujaid ühes kohas.
Kinnisvara tagatisel laen lühidalt
Laen on kohustus, mille tagatiseks on sinu kinnisvara. Lõpliku summa, intressi ja tagatise hindamise otsustab laenuandja. Laenamine on kohustus — laena vastutustundlikult.
Miks usaldada Lindaliinit?
Ferratum · Bondora · ESTO · Credit24 · Monefit · Boonuslaen · Mogo
Lõplikud tingimused ja otsus kuuluvad laenuandjale. Lindaliini ei garanteeri heakskiitu.
ℹ Märkus: Kuvatud tingimused on näitlikud. Tegelikud laenupakkumised sõltuvad teie krediidivõimekusest ja laenuandja hindamisest.
Kinnisvara tagatisel laenu pakkumised
Sorteeritud APR järgi kasvavas järjekorras. Tagatisega laenu täpne intress kujuneb pärast kinnisvara hindamist — kuvatud tingimused on näitlikud.
Pakkumised on näitlikud ega arvesta sinu konkreetse tagatise väärtust. Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja pärast taotluse ja kinnisvara hindamist.
Kinnisvaralaenu kalkulaator
Ligikaudne — Ligikaudne kuumakse
415,17 €
Arvutus on ligikaudne ega ole pakkumine. Tagatisega laenu täpne intress sõltub kinnisvara väärtusest, laenusuhtest (LTV) ja krediidivõimekusest — selle kinnitab laenuandja.
Vaata tegelikke pakkumisiKinnisvaralaenu tegelik maksumus
Näitearvutus selgitab, mida kinnisvara tagatisel laen tegelikult maksab. Madalam intress, kuid pikem tähtaeg tähendab, et intresse koguneb pikema aja jooksul.
Sa saad
20 000 €
Sa tagastad
24 870 €
Näide põhineb 20 000 € laenul 60 kuuks ~9% intressiga. Tegelik intress ja võimalik tagatise hindamis- või notaritasu sõltuvad laenuandjast ja tagatisest.
Nõuded kinnisvara tagatisel laenule
Lisaks tavapärastele laenunõuetele on siin keskne tagatiseks olev kinnisvara ja selle väärtus.
Laenuvõtja
- ✓Vanus vähemalt 18 aastat
- ✓Eesti residentsus või kehtiv elamisluba
- ✓Regulaarne sissetulek — mõni pakkuja kaalub ka ilma palgatõendita, kui tagatis on tugev
Tagatis (kinnisvara)
- ✓Kinnisvara kuulub sulle või kaasomanik annab nõusoleku
- ✓Korter, maja või krunt, millel on turuväärtus ja kinnistusraamatu kanne
- ✓Laenusumma jääb tüüpiliselt 50–70% kinnisvara väärtusest (LTV)
Enne lepingut
- ✓Kinnisvara hindamine ja hüpoteegi seadmine notari juures
- ✓Krediidivõimekuse ja maksehäirete kontroll laenuandja poolt
- ✓Tutvu hüpoteegi- ja laenutingimustega hoolikalt
Isekontroll enne taotlemist
Täpsed nõuded ja lubatud LTV sõltuvad laenuandjast ja kinnisvara tüübist. Kontrolli tingimused otse laenuandja lehelt.
Olulised mõisted kinnisvaralaenul
Tagatisega laenul on lisaks intressile olulised tagatise ja hüpoteegiga seotud tingimused — võrdle neid enne otsust.
Laenu tagatiseks seatakse kinnisvarale hüpoteek. See vähendab laenuandja riski ja võimaldab madalamat intressi.
Maksejõuetuse korral võib laenuandja tagatise realiseerida.
Loan-to-Value näitab, kui suur osa kinnisvara väärtusest laenatakse. Tüüpiliselt 50–70%.
Madalam LTV annab tavaliselt parema intressi ja suurema heakskiidu tõenäosuse.
Sisaldab intressi ja kõiki tasusid, sh võimalikud hindamis- ja notaritasud. Annab laenu tegeliku aastakulu.
Parim võrdlusalus eri pakkujate vahel.
Tagatisega laenu tähtaeg ulatub sageli kuni 120 kuuni. Pikem tähtaeg vähendab kuumakset.
Pikem tähtaeg suurendab intresside kogusummat ajas.
EL-i regulatsioon tagab õiguse laen ennetähtaegselt tasuda. Küsi, kas kaasneb tasu.
Võimaldab intressikulu vähendada, kui rahaline olukord paraneb.
Hüpoteegi seadmisega kaasnevad tavaliselt kinnisvara hindamise ja notari kulud.
Suurendab laenu alustamise kulu — arvesta see kogukulusse.
✓ Enne allkirjastamist kontrolli:
- ✓Võrdle APR-i (KKM), mitte ainult intressi
- ✓Selgita välja hindamis- ja notaritasu suurus
- ✓Kontrolli lubatud LTV ja maksimumsumma
- ✓Küsi ennetähtaegse tagasimakse tingimusi
- ✓Arvuta kogukulu kogu tähtaja jooksul
⚠ Kinnisvara tagatisel laen seab riski sinu vara. Makseraskuste korral pöördu laenuandja poole esimesel võimalusel.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja pärast tagatise hindamist. LaenVõrdlus ei garanteeri kuvatud tingimusi.
Korduma kippuvad küsimused kinnisvaralaenu kohta
Mis on laen kinnisvara tagatisel?
See on laen, mille tagatiseks seatakse kinnisvarale hüpoteek. Tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu saab tavaliselt laenata suuremaid summasid pikemaks ajaks ja madalama intressiga kui tagatiseta laenul.
Kui suure summa saan kinnisvara tagatisel laenata?
Tüüpiliselt 50–70% kinnisvara turuväärtusest (LTV). Näiteks 100 000 € korteri puhul jääb summa sageli 50 000–70 000 € vahele. Täpse summa otsustab laenuandja pärast hindamist.
Milline on kinnisvara tagatisel laenu intress?
Intress on tavaliselt madalam kui tagatiseta laenul, sageli alates ~6% aastas. Täpne määr sõltub kinnisvara väärtusest, LTV-st ja sinu krediidivõimekusest. Võrdle alati KKM-i (APR), mitte ainult intressi.
Kui pikk võib tagasimakse tähtaeg olla?
Tagatisega laenu tähtaeg ulatub sageli kuni 120 kuuni. Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab intresside kogusummat.
Kas kinnisvaralaenuga kaasnevad lisatasud?
Tavaliselt kaasnevad kinnisvara hindamise ja hüpoteegi seadmise notaritasud. Need on ühekordsed kulud, mille arvesta laenu kogukulusse.
Kas saan laenu kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita?
Mõni laenuandja kaalub taotlust ilma palgatõendita, kui tagatis on tugev ja LTV madal. Sissetulekut võidakse tõendada pangaväljavõtte või muude tõenditega. Tingimused on rangemad — kontrolli pakkuja nõudeid.
Kas maksehäirega on võimalik kinnisvara tagatisel laenu saada?
Tagatis võib parandada võimalusi ka maksehäire korral, kuid heakskiitu ei saa garanteerida. Intress on tavaliselt kõrgem ja iga taotlust hinnatakse individuaalselt. Esmalt tasub maksehäire lahendada.
Kas ärilaenu saab võtta kinnisvara tagatisel?
Jah, ettevõtted kasutavad kinnisvara tagatist sageli ärilaenu või käibekapitali jaoks. Tingimused ja nõutavad dokumendid erinevad eralaenust — vaata pakkuja ärilaenu tingimusi.
Vastused on üldised ja informatiivsed. Täpsema info saamiseks pöördu otse laenuandja poole. LaenVõrdlus on sõltumatu võrdlusplatvorm ega väljasta laene.